На заре оффшорного бизнеса у консультантов можно было купить готовую компанию со счетом в первоклассном банке. Чтобы начать ее использовать требовалось заполнить форму в одну страницу и поставить подпись. В графе «Описание бизнеса» можно было написать «Экспорт-импорт».
Неужели банкам не нужны деньги? Нужны, но не любые. Такими словами начинается настоящая публикация. В этой публикации в доступной форме излагается анализ довольно важных и актуальных проблемных вопросов. Приводится перечень препятствий для открытия банковского счета, среди которых:
- страна регистрации компании,
- гражданство конечного бенефициара и другая информация о нем,
- структура компании,
- вид бизнеса,
- характер операций по счету,
- присутствие в Интернете.
В заключение отмечается, чего следует опасаться при открытии счета в банках или платежных системах. Разумеется, открытие счета в банке – ответственный шаг и перед этим следует посоветоваться с профессионалами, которые помогут оценить риски и избежать потерь.
Банкам было все равно кто владеет бизнесом, откуда поступают и на что расходуются средства.
Теперь эта процедура стала намного сложнее. Правительства развитых стран (ОЭСР, США) сговорились, и под флагом борьбы с «отмыванием терроризма» изменили ситуацию до неузнаваемости.
Сегодня открытие счета может вылиться во многомесячный марафон с препятствиями и непредсказуемым результатом. Намного быстрее получается открыть счет в платежных системах, но это не полноценная замена банковскому счету.
Вы не найдете банк, который откроет счет, не спрашивая, кто реальный владелец, откуда у него деньги, каким бизнесом занимается компания, кто основные контрагенты компании, где расположен реальный центр управления компанией. И это абсолютный минимум. Список вопросов может быть намного больше и он постоянно расширяется. При этом ответы на большинство вопросов необходимо подтверждать документами.
Предположим, что вы готовы ответить на все вопросы банка и предоставить требуемые документы. Что еще может помешать вам открыть счет?
Страна регистрации компании
Международные организации и отдельные страны опубликовали и периодически корректируют т. н. «черные» списки офшорных территорий. Часто законодательство прямо запрещает банкам открывать счета компаниям из этих стран. Но даже если прямого запрета нет, счета для таких компаний они открывают крайне редко. Убедить их может только серьезный депозит, скажем миллион или больше.
Крупные банки не принимают оффшорные компании вовсе. У них много более простых клиентов и офшоры для них неоправданный риск. При этом ваш бизнес может быть абсолютно легальным, а ваша репутация безупречной.
Гражданство конечного бенефициара
В большинстве банков есть списки стран с гражданами которых банк в деловые отношения не вступает. Позиция крупных и небольших банков может существенно отличатся. Банки помельче, особенно расположенные в офшорных юрисдикциях, не так придирчивы к гражданству бенефициаров. И снова таки, смягчить позицию банка может внушительный депозит.
Информация о бенефициаре
Нет подтверждения легальных доходов (выписки из банка, налоговые декларации, акты на право собственности);
Нет опыта работы в бизнесе вообще и в бизнесе компании (см. ниже) в частности;
Нет рекомендаций от другого банка и/или деловых партнеров;
Есть информация о том, что бенефициар является публичной фигурой (политик или гос. служащий) или близко связан с публичной фигурой.
Если банк запрашивает вышеперечисленную информацию но вы не можете /не хотите ее предоставлять, о счете можно забыть.
Юридические отделы и отделы финмониторинга (Compliance Department) всегда стараются проверить предоставленную информацию. При малейшем несоответствии следует отказ.
Структура компании
Банки не любят сложные структуры с номиналами, частными фондами и трастами. Чтобы в них разобраться требуются опытные высокооплачиваемые специалисты. Поэтому, несмотря на легитимность таких структур, банки предпочитают иметь дело с простейшими структурами — собственник компании владеет ее акциями напрямую; он же является ее директором и распорядителем счета. Понятно, что никакой конфиденциальности и защиты активов такая структура не обеспечивает. Несколько проще открывать счета для структур с доверительным владением в офшорных банках.
Вид бизнеса
У всех банков есть свои представления о рисковости тех или иных видов бизнеса. Но есть в этом и много общего. Кроме общеизвестных и очевидных (азартные игры, продажа медпрепаратов, adult, МЛМ и др.) рисковыми считаются:
Маркетинг,
Консалтинг,
FOREX и другие услуги, связанные с управлением средствами третьих лиц,
Разработка программного обеспечения,
Операции с криптовалютами.
Для таких видов бизнеса лучше обращаться в банки помельче. В выборе возможных вариантов помогут опытные консультанты.
Характер операций по счету
Для большинства банков идеальный клиент тот, который держит на счету большой депозит и проводит минимум транзакций.
Банки находятся под постоянным прессингом со стороны регулятора и банков-корреспондентов. Они вынуждены содержать дорогостоящие отделы фин-мониторинга, которые следят за всеми денежными потоками. Слишком много транзакций перегружают фин-мониторинг банка. Зачастую банки просто не хотят иметь дела с таким бизнесом.
В этом случае лучше открыть счет в платежной системе. Для них клиенты с большим количеством мелких транзакций наиболее привлекательны.
Присутствие в Интернете
Часто банки отказывают в открытии счета только потому, что:
У компании нет сайта;
Сайт непрофессионально оформлен;
На сайте отсутствует ключевая информация о компании;
О компании или ее владельцах есть плохие отзывы.
Caveat emptor, или чего следует опасаться
Не торопитесь открывать счета в банках или платежных системах если:
Вы получили предложение открыть счет через спам-рассылку.
Банк готов закрывать глаза на нарушение норм законодательства по борьбе с отмыванием денег.
Банк расположен в стране, которая не признана международным сообществом, или против которой введены международные санкции.
Если такие предложения все же покажутся вам привлекательными, обратитесь к профессионалам. Они помогут вам оценить риски и избежать потерь.
Источник: https://www.nexus.ua/novosti-offshornogo-biznesa/6007-pochemu-banki-ne-otkryvayut-scheta