В чем разница между обычным SEPA и SEPA Instant?

Скорость платежа – одно из главных преимуществ финансовых учреждений, благодаря которому они могут привлечь клиентов. Согласитесь что, например, компания в Чехии делая оплату за товар итальянского поставщика, выберет в качестве обслуживающего банка/платежной системы/необанка того, который обеспечит поступление платежа до получателя максимально быстро. Скорость зачисления средств на счет прямо влияет на скорость отгрузки и доставки продукции, а значит и на прибыль. Именно для ускорения платежей между европейскими контрагентами и был разработан финансовый инструмент — SEPA Instant. Давайте разберемся в чем его преимущества и какая разница между обычным SEPA и SEPA Instant.

Что такое SEPA

SEPA это аббревиатура Single Euro Payments Area – единая платежная зона евро. Законодательная деятельность для внедрения общей для всех стран еврозоны платежной системы началась еще с 1999 года с введения евро в качестве электронной валюты. Однако общеевропейские платежные инструменты SEPA начали использоваться только в 2008 году, а с 1 августа 2014 года платежная еврозона начала работать во всех странах ЕС.

По состоянию на 2020 год участниками SEPA являются 36 стран, в их числе:

• 27 государств участников ЕС;
• 4 государства EFTA;
• Великобритания, Сан-Марино, Ватикан, Андорра, Монако.

Главная цель создания SEPA – объединение национальных платежных институтов стран Европы в единое платежное пространство. СЕПА позволила клиентам из различных уголков Европы делать платежи в евро на любой счет, используя единую платежную систему. Это существенно упростило расчеты в пределах Европейской экономической зоны. Например, физлицам не нужно было менять личный счет при переезде в другую европейскую страну.

Ранее каждое государство в ЕС пользовалось своими собственными платежными стандартами и инструментами, что существенно осложняло транзакции между странами, а также увеличивало сроки их обработки. Введение SEPA унифицировало все различия и в результате граждане и бизнес-структуры еврозоны получили возможность делать платежи между государствами быстрее и проще. Плюс финансовые инструменты (в частности: личные и корпоративные счета) стали доступными в любом регионе Европы. Потребители получили возможность пользоваться ими независимо от страны своего местоположения и им больше не нужно было их менять в случае переездов в пределах еврозоны.

Особенности SEPA:

• платежи только в EUR;
• использование международного формата банковского счета IBAN;
• единый набор инструментов и стандартов, действующий в пределах SEPA.

Основные типы транзакций

В SEPA проводятся платежи между предприятиями, физлицами, государственными учреждениями. В системе используются 3 основных типа транзакций:

• кредитные переводы (credit transfers);
• прямое дебетирование (direct debit payments);
• карточные платежи (card payments).

Платежи в SEPA

Существенным плюсом расчетов является зачисление полной суммы платежа получателю. Последний получает всю сумму без дополнительных комиссий. Благодаря чему он точно знает сколько денег ему поступят на счет.

С 2001 года финансовым учреждениям-участникам SEPA запрещено снимать комиссии за зачисление платежа. А с 2009 года начал действовать принцип равности комиссионных сборов. Он обязывает все финансовые учреждения применять одинаковые сборы для внутренних и международных платежей в EUR, в частности за:

• кредитные переводы;
• прямое дебетирование счета;
• снятие наличных в банкоматах;
• платежи дебетовыми и кредитными картами;
• денежные переводы.

Страны, не входящие в зону евро, могут распространить действие принципа равных сборов на свою национальную валюту. Указанной возможностью воспользовалась Швеция.

В апреле 2018 года было введено правило позволяющее физ- и юрлицам в ЕС делать трансграничные переводы в евро по цене аналогичной стоимости внутренней транзакции. Новые правила обязывают информировать потребителей о стоимости конвертации валюты при осуществлении платежей в валюте отличной от валюты их страны.

Преимущества SEPA:

• единая система для внутренних и международных транзакций;
• осуществление трансграничных платежей прямым дебетированием счета – деньги снимаются со счета в одной стране, и зачислятся на счет в другой;
• физлица, работающие или получающие образование в одной стране SEPA, могут использовать свой счет для получения стипендии, зарплаты в другой стране;
• скорость платежа — транзакция обрабатывается в течение 1 дня;
• понятные комиссии;
• прямое дебетирование из любого европейского региона позволяет бизнесу автоматизировать платежи;
• обработка платежей в EUR с одного счета позволяет бизнесу работающими с экспортерами и импортерами избежать необходимости открывать счета в разных странах еврозоны;
• использование единого терминала для платежных карт позволяет избежать финансовых потерь связанных с обслуживанием платежных карт разных государств, а также сокращает расходы на установку и использование других терминалов.